Al hablar de una compra o venta internacional es común la presencia de dos o más entidades bancarias. Pero, ¿Por qué esto es así? ¿A qué se debe su importancia? ¿Qué rol cumplen en el comercio internacional?
Cuando se habla de comercio internacional muchos desconocen la importancia de las entidades bancarias en este proceso y lo primero que se nos viene a la mente es exportar, pero una empresa la cual se dedica a la exportación, no necesariamente solo cumple esa función, sino esta también puede importar como objetivo o en la utilización de insumos para la producción de los que se pretende exportar después.
Por lo tanto, existen servicios bancarios para las empresas que se dedican a exportar, importar, o ya sea la combinación de ambas actividades y la importancia de estos servicios radica en facilitar los pagos y cobros para concretar la compra o venta internacional.
Las entidades bancarias brindan los siguientes productos que son comunes tanto para exportadores como importadores:
* Carta de Crédito: este instrumento garantiza en una transacción comercial internacional, el pago (Exportador) de la mercancía en un plazo determinado siempre estando bajo el cumplimiento de las condiciones y términos antes convenidos.
En el caso de ser un importador, el banco se obliga (por cuenta del importador) a pagar a través de este documento, a su proveedor una determinada suma de dinero por la compra o adquisición de productos y servicios, siempre y cuando se cumplan las condiciones y términos establecidos, asegurando la recepción de los documentos correspondientes a la transacción.
* Cobranza Documentaria: este instrumento ofrece una mayor eficiencia en el proceso de cobro de las ventas en el exterior. A través de este medio, los bancos se encargan de cobrar los documentos, estos mismos serán entregados al importador, ya sea contra pago o aceptación de la letra, Ofreciendo rapidez y agilidad en la entrega del dinero.
En el caso de ser el importador, el banco nacional se recibir los documentos enviados por su proveedor, haciendo la operación, más rápida y eficiente.
* Opciones de Tipo de Cambio: este es un instrumento financiero derivado que, en la actualidad, es bastante innovador y ayuda a la administración financiera de las empresas. Este instrumento es un derecho, más no una obligación, de comprar o vender dólares a una fecha futura a un tipo de cambio determinado, mediante el pago de una prima.
Beneficios:
· Puede ser constituido por personas físicas y jurídicas.
· Protege al capital del cliente eliminando el riesgo contra fluctuaciones en el tipo de cambio.
· Se garantiza la entrega de los recursos en la fecha de liquidación pactada.
· Permite al cliente una adecuada planeación a corto y mediano plazo.
* Futuros: en este servicio existen dos tipos de instrumentos derivados, conocidos como “Futuros”:
Futuros Flexibles: son acuerdos de compra y venta de dólares a una fecha futura, hechos a la medida de tus necesidades específicas, ya que la persona que adquiere este producto derivado, determina el monto y plazo de la transacción.
Beneficios:
· Elimina el riesgo sobre el tipo de cambio.
· Permite planear a corto y mediano plazo con mayor acierto, ya que garantiza el tipo de cambio.
· Garantizando a su vez, la entrega de dólares al vencimiento de la operación.
Futuros en Moneda Nacional: son contratos estandarizados (fijos), mediante los cuales el cliente puede comprar o vender pesos a una fecha, precio y monto determinado.
Beneficios:
· Neutraliza los riesgos cambiarios y de crédito.
· Diversifica portafolios.
· Optimiza rendimientos con un atractivo nivel de apalancamiento.
· Proporciona una expectativa más amplia sobre eventos futuros.
· Permite planear y presupuestar al corto y mediano plazo.
* Cuenta de Cheques: esta cuenta tiene como objetivo, satisfacer la necesidad de administrar sus recursos en dólares. A través de este instrumento puedes realizar traspasos entre cuentas propias y a terceros, en moneda nacional o en dólares americanos. Esta cuenta también permite realizar o recibir pagos en dólares a través de la gama de productos de cambios, como son giros comerciales, cheques de viajero, tarjeta VISA Travel Money y transferencias enviadas o recibidas del extranjero. Ofreciendo como beneficio directo una cobertura cambiaria que le permitirá eliminar riesgos en la paridad, al manejar los recursos de sus transacciones en dólares americanos.
Como se mencionó anteriormente estos son algunos de los servicios que brindan las entidades bancarias para facilitar el pago y cobro en el comercio internacional. Si deseas conocer más al respecto y como implementarlos en tu negocio, no dude en contactarnos, estamos a su disposición.